₹5 लाख का पर्सनल Loan लेना है Canara Bank से? जानें 2025 में EMI ₹10,200 और ब्याज दर सिर्फ 10.50% से शुरू

अगर आप अचानक पैसों की जरूरत, शादी, मेडिकल, एजुकेशन या किसी अन्य पर्सनल खर्च के लिए केनरा बैंक से 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो सबसे जरूरी सवाल होता है – “मुझे कितनी EMI देनी होगी?” और “ब्याज दर क्या रहेगी?” यहां हम आपको आसान भाषा में पूरी जानकारी देंगे – ब्याज दर, EMI कैलकुलेशन, पात्रता, दस्तावेज, फीस, और जरूरी टिप्स।

केनरा बैंक पर्सनल लोन: मुख्य बातें

• लोन राशि: ₹1 लाख से ₹30 लाख (आपकी आय और बैंक की स्कीम के अनुसार)
• लोन अवधि: 1 साल से 7 साल (12 से 84 महीने)
• ब्याज दर: 10.70% से 16.15% प्रतिवर्ष (क्रेडिट स्कोर, स्कीम और बैंकिंग संबंध के अनुसार)
• प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.50% (कम से कम ₹1,000 और अधिकतम ₹5,000)
• कोई प्री-क्लोजर चार्ज नहीं (आप समय से पहले लोन चुका सकते हैं)
• पात्रता: सैलरीड, सेल्फ-एम्प्लॉयड, प्रोफेशनल्स; न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 650

केनरा बैंक पर्सनल लोन की ब्याज दरें (2025)

स्कीम/क्रेडिट स्कोर	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)
फ्लोटिंग रेट	10.70% – 15.70%
फिक्स्ड रेट	11.15% – 16.15%
केनरा बजट-इंडिविजुअल (CRG:1)	13.90%
केनरा बजट-प्राइम (CRG:1-3)	10.95%
पेंशन लोन	11.50% से शुरू

5 लाख के पर्सनल लोन पर EMI कितनी होगी?

EMI (Equated Monthly Installment) का कैलकुलेशन तीन चीजों पर निर्भर करता है:

• लोन अमाउंट (₹5,00,000)
• ब्याज दर (मान लें 11% प्रतिवर्ष)
• लोन अवधि (मान लें 5 साल यानी 60 महीने)

EMI कैलकुलेशन फॉर्मूला

EMI=P×R×(1+R)N(1+R)N−1EMI=(1+R)N−1P×R×(1+R)N

जहां,

• PP = लोन राशि (₹5,00,000)
• RR = मासिक ब्याज दर (सालाना ब्याज दर/12/100)
• NN = कुल महीनों की संख्या

उदाहरण:

• लोन राशि = ₹5,00,000
• ब्याज दर = 11% प्रतिवर्ष (मासिक = 0.916%)
• अवधि = 5 साल (60 महीने)

EMI=500000×0.00916×(1+0.00916)60(1+0.00916)60−1EMI=(1+0.00916)60−1500000×0.00916×(1+0.00916)60

EMI लगभग = ₹10,870 प्रति माह

विभिन्न ब्याज दर और अवधि पर EMI (5 लाख के लिए)

अवधि (महीने)	ब्याज दर	EMI (₹)	कुल ब्याज (₹)	कुल भुगतान (₹)
36	11%	16,353	88,736	5,88,736
48	11%	12,929	1,20,587	6,20,587
60	11%	10,870	1,52,200	6,52,200
60	13%	11,427	1,85,620	6,85,620
60	15%	11,895	2,13,700	7,13,700

EMI और ब्याज दर पर असर डालने वाले फैक्टर

• क्रेडिट स्कोर: जितना अच्छा स्कोर, उतनी कम ब्याज दर
• नौकरी/आय: सैलरीड, सरकारी या प्राइवेट, सेल्फ-एम्प्लॉयड
• बैंकिंग संबंध: सैलरी अकाउंट या पुराना रिलेशन
• लोन अवधि: छोटी अवधि में EMI ज्यादा, कुल ब्याज कम; लंबी अवधि में EMI कम, कुल ब्याज ज्यादा

पात्रता:

• उम्र: 21 से 60 साल (सेल्फ-एम्प्लॉयड के लिए 65 तक)
• न्यूनतम मासिक आय: बैंक की स्कीम के अनुसार (आमतौर पर ₹15,000+)
• स्थिर आय, अच्छा क्रेडिट स्कोर (650+)
• भारत का नागरिक

जरूरी दस्तावेज:

• पहचान प्रमाण: आधार कार्ड/पैन कार्ड/पासपोर्ट/वोटर आईडी
• एड्रेस प्रूफ: बिजली बिल/रेंट एग्रीमेंट/पासपोर्ट
• इनकम प्रूफ: सैलरी स्लिप/ITR/बैंक स्टेटमेंट
• पासपोर्ट साइज फोटो

लोन प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्जेस

• प्रोसेसिंग फीस: 0.50% (₹1,000 से ₹5,000)
• डॉक्युमेंटेशन फीस: बैंक के अनुसार
• लेट पेमेंट चार्ज: बैंक की पॉलिसी के अनुसार
• प्री-क्लोजर चार्ज: नहीं (कोई चार्ज नहीं)

पर्सनल लोन लेने के फायदे

• बिना किसी गारंटी या सिक्योरिटी के
• त्वरित प्रोसेसिंग, ऑनलाइन अप्लाई की सुविधा
• फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प
• किसी भी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं

EMI कम करने के तरीके

• अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें
• छोटी अवधि के बजाय लंबी अवधि चुनें (EMI कम, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा)
• सैलरी अकाउंट वाले ग्राहकों को बेहतर ऑफर मिल सकते हैं
• समय पर सभी लोन/क्रेडिट कार्ड की किस्तें चुकाएं

EMI भुगतान में देरी के नुकसान

• क्रेडिट स्कोर गिरता है
• लेट पेमेंट चार्ज लगता है
• भविष्य में लोन लेना मुश्किल
• लगातार डिफॉल्ट पर लीगल एक्शन

5 लाख के पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

1. केनरा बैंक की वेबसाइट या ब्रांच पर जाएं
2. पर्सनल लोन सेक्शन में ‘Apply Now’ पर क्लिक करें
3. फॉर्म भरें, डॉक्युमेंट्स अपलोड करें
4. बैंक वेरिफिकेशन और अप्रूवल के बाद लोन अमाउंट आपके अकाउंट में ट्रांसफर

निष्कर्ष

अगर आप केनरा बैंक से 5 लाख रुपये का पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपकी EMI लगभग ₹10,870 (5 साल, 11% ब्याज दर के हिसाब से) होगी। ब्याज दर 10.70% से 16.15% तक जा सकती है, जो आपकी प्रोफाइल, स्कीम और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है।

लोन लेने से पहले EMI कैलकुलेटर से अपनी मासिक किस्त जरूर जांच लें, सभी दस्तावेज तैयार रखें और समय पर भुगतान करें, ताकि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहे और भविष्य में लोन लेने में कोई परेशानी